Guía
La distancia entre la línea de saldo y la de aportado es el interés compuesto trabajando. En los primeros años casi todo tu saldo es dinero que tú pusiste; en algún punto la curva se despega y el interés empieza a aportar más que tú.
La línea punteada de valor real traduce el saldo a poder de compra de hoy. Con 3 por ciento de inflación, un peso dentro de veinte años compra alrededor de la mitad; por eso una proyección sin inflación siempre se ve mejor de lo que será.
Prueba dos cosas: sube el aporte mensual 50 unidades y, por separado, alarga el plazo cinco años. En horizontes largos el tiempo suele mover más el resultado que el aporte, y ninguna de las dos depende de acertarle al mercado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el rendimiento que generan tus rendimientos. Cada período, la base sobre la que crece tu dinero es mayor, así que el avance se acelera con el tiempo.
¿Qué rendimiento anual debería usar?
Depende de dónde inviertas. Un índice amplio de acciones ha rendido cerca de 7 a 10 por ciento anual nominal en horizontes largos, con años negativos incluidos. Usa un número conservador y compáralo con otro optimista.
¿Por qué descontar la inflación?
Porque lo que importa es cuánto puedes comprar, no cuántos billetes tienes. La línea de valor real muestra tu saldo en dinero de hoy.
¿Los aportes son al inicio o al final del mes?
El modelo aplica el rendimiento del mes y después suma el aporte, es decir, al final del período. Es el supuesto más conservador.
¿Incluye impuestos o comisiones?
No. Si tu cuenta cobra comisión anual o pagas impuestos sobre las ganancias, resta esos puntos al rendimiento que escribas.
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